인터넷전문은행이 중·저신용자에게 신용대출을 확대하기 위한 새로운 방안을 도입하고 있다. 이러한 변화는 금융 혁신을 촉진하고 포용 금융을 실현하기 위한 노력의 일환으로, 디지털 기반의 신용평가 시스템과 정부의 감독 강화가 핵심이다.
중·저신용자 신용대출 비중 확대
중·저신용자 대출 확대 현황
최근 들어 중·저신용자에 대한 신용대출의 필요성이 더욱 부각되고 있다. 약 2,200만 명의 중·저신용자들이 경제 활동에 참여할 수 있도록 지원하기 위한 방안이 적극적으로 추진되고 있다. 2023년까지 중·저신용자 대상 신용대출 비중을 30% 이상으로 확대하겠다는 목표가 설정되었으며, 이는 인터넷전문은행의 지속적인 성장과 발전을 위한 필수적인 조치로 여겨진다.
신용평가 시스템 개선
중·저신용자에게 대출을 확대하는 과정에서 신용평가 시스템의 고도화가 필수적이다. 기존의 신용평가 모델이 아닌, 실제 고객 정보를 바탕으로 한 보다 정교한 평가 시스템이 요구된다. 비금융 정보와 대안 데이터를 활용하여 신용평가를 수행함으로써, 중·저신용자의 대출 가능성을 높이는 것이 필요하다. 이를 통해 인터넷전문은행이 안정적인 재무 건전성을 유지하는 동시에 중·저신용자에게 실질적인 지원을 할 수 있을 것이다.
정책 및 감독 강화
정부의 관리·감독 강화
정부는 인터넷전문은행의 중·저신용자 대출 확대 계획에 대한 관리와 감독을 강화할 방침이다. 이행 현황을 정기적으로 점검하고, 미이행 시 신사업 인·허가에 고려할 예정이다. 이러한 조치는 인터넷전문은행들이 계획을 충실히 이행하도록 유도하는 중요한 역할을 할 것이다. 특히 신규 인터넷전문은행의 인가 심사 시 중·저신용자 대출 공급 계획에 대한 철저한 검토가 이루어질 예정이다.
비교공시의 필요성
은행별 이행 현황을 비교공시하여 투명성을 높이는 것도 중요하다. 은행들은 분기별로 자신의 이행 현황을 공개해야 하며, 이를 통해 소비자와 투자자에게 신뢰를 줄 수 있다. 이러한 과정은 인터넷전문은행들이 책임을 다하도록 하는 데 기여할 것이다.
인터넷전문은행의 대출 현황 및 문제점
과거 성과와 문제점
인터넷전문은행은 중금리 대출 공급을 늘려왔지만, 여전히 중·저신용자에 대한 대출 비중이 미흡하다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 영업 결과를 보면, 중·저신용자에 대한 신용공급이 기대에 미치지 못한 상황이다. 특히, 중·저신용자 대상 신용대출 비중이 시중은행에 비해 낮은 점은 문제가 되고 있다.
신용평가 시스템의 지연
혁신적인 신용평가 시스템 구축이 지연되면서 중·저신용자에 대한 대출 확대에 어려움을 겪고 있다. 대출을 위한 신용평가 모델은 기존의 시스템에서 벗어나야 하며, 고객의 실제 특성을 반영한 데이터 기반의 접근이 필요하다. 이는 신용대출을 필요로 하는 중·저신용자에게 실질적인 지원이 이루어질 수 있도록 하는 중요한 요소이다.
중·저신용자 대출 확대를 위한 기본 방향
디지털 혁신 기반의 포용금융
인터넷전문은행들은 디지털 혁신에 기반하여 중·저신용자 대상 신용공급을 활성화할 계획이다. 이는 중·저신용자에게 필요한 금융 서비스를 제공하는 한편, 금융시장 전반의 경쟁력을 높이는 데 기여할 것이다. 신용대출 비중을 단계적으로 확대하고, 고객 정보를 기반으로 한 신용평가 시스템을 구축하는 것이 핵심이다.
대출 확대 계획
2023년까지 매년 신용대출 비중을 재점검하고 계획을 수립하여 중·저신용자에게 안정적인 대출을 제공할 예정이다. 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 각각의 목표에 맞춰 대출 비중을 확대하는 방안을 마련하고 있다. 이를 통해 중·저신용자에 대한 신용대출 확대가 이루어질 것으로 기대된다.
신용평가 시스템의 고도화
신용평가 시스템의 고도화는 중·저신용자 대출 확대에 필수적이다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 고객 정보를 기반으로 한 신용평가 시스템을 개발 중이며, 이를 통해 신용대출의 상환능력을 보다 정확하게 평가할 수 있을 것이다. 대안정보를 활용한 신용평가의 범위도 지속적으로 확대하여 다양한 고객을 포용할 수 있는 기반을 마련해야 한다.
🤔 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
인터넷전문은행의 중·저신용자 대출 확대 규모는 어떻게 되나요?
인터넷전문은행들은 중·저신용자 대출 잔액을 2020년 2조 원에서 2021년 4.6조 원으로 확대할 계획입니다.사잇돌대출도 이번 계획에 포함되나요?
사잇돌대출은 보증부 상품으로, 이번 계획의 관리대상에 포함되지 않습니다.계획을 이행하지 못했을 경우 어떤 조치가 있나요?
인터넷전문은행이 계획을 이행하지 못할 경우, 정부는 인·허가 심사 시 이를 고려할 계획입니다.중·저신용자 대출 확대가 인터넷전문은행의 수익성이나 건전성에 영향을 미치지 않을까요?
고도화된 신용평가 시스템이 뒷받침된다면, 수익성과 건전성을 유지하면서 대출을 확대할 수 있을 것으로 기대됩니다.중·저신용자 대출에 금리상한이 있나요?
별도의 금리상한 요건은 없습니다. 인터넷전문은행이 자체적으로 금리를 결정할 수 있습니다.금리상한을 두지 않는 이유는 무엇인가요?
이번 계획은 중·저신용자 대출 확대에 중점을 두고 있으며, 인터넷전문은행이 자체 손실률을 고려하여 금리를 결정할 수 있도록 하였습니다.인터넷전문은행별 중·저신용자 대출 확대 계획은 어떻게 되나요?
카카오뱅크는 2023년까지 중·저신용자 비중을 30%로 확대할 계획이며, 케이뱅크는 32%, 토스뱅크는 40% 이상으로 확대할 예정입니다.