최근 부동산 시장의 변동과 대출 규제로 인해 청약통장 해지를 고민하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 하지만 청약통장은 단순한 저축통장이 아니며, 내 집 마련을 위한 중요한 첫걸음이자 다양한 금융 혜택이 연계된 상품입니다. 따라서 해지를 결정하기 전에 신중하게 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
청약통장 해지 시 잃게 되는 것들
청약 자격 및 가입 기간 초기화
청약통장을 해지하게 되면, 그동안 쌓아온 가입 기간과 납입금액, 납입횟수가 모두 초기화됩니다. 이는 청약 가점이 사라지는 것을 의미합니다. 예를 들어, 민영주택 가점제의 경우 청약통장 가입 기간이 15년 이상이면 최대 17점의 가점을 받을 수 있습니다. 해지 후 재가입하면 이와 같은 혜택을 다시 받기 위해서는 오랜 시간이 걸릴 수 있으므로, 단 한 번의 해지로 수년간의 노력이 사라질 수 있음을 명심해야 합니다.
금리 혜택 소실
청약통장에는 일반적으로 두 가지 유형이 존재합니다. 첫째, 주택청약종합저축은 연 최대 3.1%의 금리를 제공하며, 둘째, 청년 주택드림 청약통장은 19세에서 34세 무주택 청년을 대상으로 최대 연 4.5%의 금리를 제공합니다. 두 상품 모두 일반 예금보다 높은 금리와 세제 혜택을 제공하지만, 해지 시 이러한 혜택이 사라지며 재가입 시에도 이전의 금리 혜택을 유지할 수 없습니다.
청약통장 해지 시 발생하는 세금 및 대출 조건
소득공제 혜택 상실
청약통장은 일정 요건을 충족하면 연 300만 원 한도 내에서 납입금액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 하지만 계좌를 해지하면 더 이상 소득공제를 받을 수 없으며, 이미 소득공제를 받은 상태에서 5년 이내에 해지하면 납입금액의 6.6%를 다시 반환해야 합니다. 이는 해지만으로도 추가적인 세금 부담을 초래할 수 있는 점을 주의해야 합니다.
대출 우대금리 혜택 상실
일부 금융기관에서는 청약통장 가입 기간이나 납입횟수를 기준으로 대출 우대금리를 제공합니다. 예를 들어, 장기간 성실히 납입한 고객에게는 주택담보대출 금리를 낮춰주는 혜택이 있습니다. 청약통장을 해지하면 이러한 혜택이 사라지므로, 대출 계획이 있다면 해지 전 반드시 확인해야 합니다.
급전이 필요할 때 청약통장 활용법
청약통장을 해지하는 대신, 급하게 현금이 필요하다면 청약통장을 담보로 대출을 받을 수 있다는 사실은 많은 사람들이 간과하는 부분입니다. 청약통장에 쌓인 납입금액의 최대 90%까지 대출을 받을 수 있으며, 중도상환수수료도 없고 해지 없이 자금을 일시적으로 활용할 수 있습니다. 대출 방식은 일반 대출이나 마이너스 통장(종합통장자동대출) 중에서 선택할 수 있습니다. 따라서 급전이 필요하다는 이유 하나만으로 청약통장을 해지하는 것은 매우 아쉬운 선택이 될 수 있습니다.
청약통장 해지 방법과 준비 서류
청약통장을 해지하고자 한다면, 원칙적으로 은행 지점 방문을 통해서만 해지할 수 있습니다. 이는 보이스피싱 피해나 착오 해약을 방지하기 위한 조치입니다. 미리 비대면 해지 허용 등록을 해두었다면 인터넷뱅킹 앱에서도 손쉽게 해지할 수 있습니다. 청약통장은 단순한 적금 상품이 아니라 내 집 마련의 핵심 자산이자 청약 가점의 근본적인 요소입니다. 해지 전에는 반드시 대안을 고려하고 장기적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.
특히 청년층의 경우 청년 주택드림 청약통장의 비과세와 높은 금리 혜택을 놓치지 말고, 해지보다는 담보대출 등 다른 방법으로 자금을 운용하는 것이 현명합니다. 청약통장은 단순한 저축상품이 아니라, 내 집 마련을 위한 중요한 자산으로 기능하기 때문에 신중한 결정이 필요합니다.