연말정산 시즌이 다가오면서 많은 사람들이 세금 환급에 대한 고민을 하고 있습니다. 특히, 매년 환급을 받지 못하고 오히려 세금을 내는 경우가 많습니다. 이는 국세청 간소화 서비스에 자동 반영되지 않는 ‘숨은 항목’을 잘 챙기지 않기 때문입니다. 특히 맞벌이 부부의 경우, 세금 전략을 잘 활용하면 환급액을 크게 늘릴 수 있습니다. 이번 글에서는 연말정산 절세 노하우를 알아보겠습니다.
공제 전략: ‘부모님 공제’의 중요성
고소득자의 공제 몰아주기
맞벌이 부부에게 중요한 세금 전략은 ‘공제 몰아주기’입니다. 부모님을 부양하고 있다면, 누가 공제를 받느냐에 따라 환급액이 크게 달라질 수 있습니다. 고소득자가 기본 공제와 추가 공제를 받는 것이 유리합니다.
- 기본 공제: 부모님 1인당 연 150만 원 (만 60세 이상 기준)
- 전략: 소득이 높은 배우자가 부모님에 대한 기본 공제를 받는 것이 가장 효과적입니다. 소득이 높을수록 높은 세율이 적용되어 공제 효과가 더 큽니다.
체크리스트
- 부모님에 대한 공제를 부부 중 소득이 가장 높은 사람에게 집중하여 적용합니다. (단, 소득 금액 100만 원 초과 시 불가)
간소화 서비스에 없는 ‘숨은 의료비’ 챙기기
대부분의 병원비는 간소화 서비스에 자동으로 반영되지만, 직접 영수증을 제출해야만 공제받을 수 있는 항목이 있습니다. 이러한 항목들을 잘 챙기면 ‘총 급여의 3%’라는 의료비 공제 문턱을 넘기는 데 큰 도움이 됩니다.
숨은 공제 항목
| 항목 | 공제 한도 및 조건 | 증빙 자료 |
|---|---|---|
| 안경, 콘택트렌즈 | 근로자 1인당 연 50만 원 한도 | 안경원에서 발급받은 시력 교정용 확인서 |
| 교복, 체육복 | 학생 1인당 연 50만 원 한도 | 교복점에서 발급받은 현금영수증 또는 카드 전표 |
| 보청기, 의료기기 | 한도 없음 (치료 목적 시) | 판매업체 발행 구입 영수증 |
핵심: 안경 및 콘택트렌즈 구매 시 공제용 영수증을 따로 요청해야 합니다. 올해 구매했다면, 늦기 전에 안경점에 방문하여 증빙 자료를 발급받도록 합니다.
소비전략: ‘신용카드 대신 체크카드 전환’
소비액에 따라 공제율이 달라지는 카드 소득공제 전략도 필요합니다. 공제 기준을 넘긴 후의 소비는 공제율이 높은 수단으로 전환해야 환급액을 늘릴 수 있습니다.
공제 시작점
- 신용카드: 공제율 15%
- 체크카드/현금영수증: 공제율 30% (2배)
액션 플랜: 국세청 홈택스에서 카드 사용 누적액을 확인하고, 소비액이 총 급여의 25%를 넘겼다면 남은 11월과 12월 두 달 동안 체크카드나 현금영수증을 활용하여 소비하면 환급액을 극대화할 수 있습니다.
연말정산 미리 보기 서비스 활용하기
위에서 소개한 절세 팁을 적용하기 전에, 국세청 홈택스에서 제공하는 ‘연말정산 미리 보기’ 서비스를 이용해 보는 것이 좋습니다. 이 서비스를 통해 내가 낸 세금과 예상 환급액을 미리 계산하고, 항목별 공제액을 조절하여 가장 유리한 방법을 찾아볼 수 있습니다.
꼼꼼한 준비를 통해 연말정산에서 더욱 많은 환급액을 기대해 보세요.
자주 묻는 질문
질문1: 맞벌이 부부가 세금 공제를 받는 방법은?
맞벌이 부부는 소득이 높은 배우자가 부모님 공제를 받는 것이 유리합니다. 공제를 전략적으로 몰아주어 환급액을 늘릴 수 있습니다.
질문2: 의료비 공제를 받기 위해 필요한 서류는?
의료비 공제를 받기 위해서는 병원에서 발급받은 영수증이 필요하며, 특정 항목은 추가 증빙 자료가 요구됩니다.
질문3: 신용카드와 체크카드 중 어떤 것을 사용하는 것이 더 유리한가요?
소비액이 총 급여의 25%를 초과한 경우 체크카드를 사용하는 것이 공제율이 높아 환급액을 늘릴 수 있습니다.
질문4: 연말정산 미리 보기를 어떻게 이용하나요?
국세청 홈택스에 접속하여 연말정산 미리 보기 서비스를 이용하면, 예상 환급액과 공제액을 미리 확인할 수 있습니다.
질문5: 숨은 의료비 항목은 무엇이 있나요?
안경, 교복, 보청기 등 다양한 의료비 항목이 있으며, 각각의 증빙 자료가 필요합니다.
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